Caso actuarial explicado
¿Cómo cambian la prima y la retención cuando cambia el deducible?
Propósito
Decisión que informa
Elegir cuánto riesgo conserva el asegurado sin confundir menor prima con menor costo total del riesgo.
Beneficios y flujos
- 1Prima anual a la aseguradora.
- 2Deducible pagado por el asegurado en cada pérdida cubierta.
- 3Indemnización sujeta a cobertura y límites.
Supuestos
| Supuesto | Valor / unidad | Fuente y estado |
|---|---|---|
| Tarifa base | Factores vehiculares y de zona | Ilustrativo Tablas representativas, no oficiales |
| Deducible | Porcentaje del valor del vehículo | Convención Diseño del ejemplo |
| Moneda | MXN nominal | Convención Unidad declarada |
Método
Tarificación multiplicativa
Cada factor modifica una tasa base; el deducible reduce la parte esperada transferida.
Prima = Tasa base × Exposición × FactoresResultados e interpretación
La prima baja al aumentar el deducible, pero la pérdida retenida por evento aumenta.
Ejemplo aplicado
Miguel elige su deducible
Miguel asegura un sedán de $420,000 en la Ciudad de México. Al elegir el deducible define qué parte de cada siniestro asume directamente y qué parte transfiere a la aseguradora; esa decisión se refleja en la prima.
Ajusta los parámetros y observa cómo cambia el resultado.
5% del valor del vehículo
Prima anual
—
Interpretación actuarial
Un deducible mayor excluye los siniestros pequeños del contrato y reduce el costo esperado para la aseguradora, por lo que la prima disminuye. La protección frente a pérdidas mayores se mantiene sin cambios.
Validación y límites
Qué se comprueba
- —Pruebas de monotonicidad y límites de factores.
- —Casos calculados a mano para coberturas y bonus-malus.
Qué no demuestra
- —Las tablas de tarifa no son datos AMIS oficiales vigentes.
- —La RC de terceros usa una aproximación pedagógica documentada.