Caso actuarial explicado
¿Qué prima financia un beneficio por fallecimiento durante un plazo definido?
Propósito
Decisión que informa
Comparar costo, duración de protección y patrón de reservas antes de elegir temporal, vida entera o dotal.
Beneficios y flujos
- 1Primas mientras la póliza esté vigente.
- 2Suma asegurada al final del año de fallecimiento cubierto.
- 3El temporal no paga supervivencia ni acumula rescate en este modelo.
Supuestos
| Supuesto | Valor / unidad | Fuente y estado |
|---|---|---|
| Mortalidad | EMSSA-09 incluida | Sintético Tabla sintética del laboratorio |
| Tasa técnica | 5.5% anual | Ilustrativo Supuesto ilustrativo, modificable |
| Momento del beneficio | Fin del año de fallecimiento | Convención Convención del modelo |
Método
Principio de equivalencia
La prima neta iguala el valor presente actuarial de primas y beneficios; los recargos se muestran por separado.
P · äₓ:ₙ = SA · A¹ₓ:ₙResultados e interpretación
La sensibilidad separa el efecto de la exposición, que son la suma asegurada y el plazo, del efecto biométrico de la edad.
Ejemplo aplicado
Ana contrata un temporal a 20 años
Ana, de 32 años, contrata un seguro temporal para cubrir la hipoteca y la educación de su hija si ella llega a faltar. La póliza paga la suma asegurada sólo si el fallecimiento ocurre dentro del plazo, y no acumula valor de rescate. El costo depende de tres variables que puedes mover aquí.
Ajusta los parámetros y observa cómo cambia el resultado.
Prima anual de tarifa
—
Interpretación actuarial
La prima sigue la mortalidad esperada a cada edad: sube cuando sube la edad de contratación, y crece en proporción con el plazo y la suma asegurada. El cálculo usa la tabla EMSSA-09, una tasa técnica de 5.5% anual y recargos por gastos y utilidad.
Validación y límites
Qué se comprueba
- —Identidades de conmutación y equivalencia.
- —Recursión de Fackler para reservas del dotal.
Qué no demuestra
- —La tabla de mortalidad es sintética y no valida una tarifa profesional.
- —Los recargos son ilustrativos y no representan gastos observados.